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微信炸 金花房间创建房间步骤详解2026年01月15日 03时01分29秒
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事件：
2026年2月13日，央行公布了1月金融统计数据，数据显示：
（1）M2同比增长9%，增速较12月末上升0.5个百分点；（2）M1同比增长4.9%，增速较12月末上升1.1个百分点；（3）新增人民币贷款4.71万亿，同比少增4200亿，增速6.1%，较12月末下降0.3个百分点；
（4）新增社会融资规模7.22万亿，同比多增1662亿，增速8.2%，较12月末下降0.1个百分点。
点评：
一、1月贷款同比少增，“开门红”相对温和，关注后续贷款增长稳定性1月新增人民币贷款4.71万亿，同比少增4200亿，月末增速收至6.1%，较25年末下降0.3pct，增量低于过去三年同期水平。贷款“开门红”表现相对温和，还原政府债券置换因素后，增速约6.7%。临近春节人员提前返乡、海外备货旺季结束等因素影响下，1月PMI产需指数环比均有所回落。春节错位影响下1月CPI同比增速自12月0.8%回落至0.2%，PPI增速受有色等行业价格上涨影响，环比12月上修0.5pct至-1.4%，负增幅度持续收窄，通胀水平延续温和复苏态势。整体看，开年内需环境尚未出现明显改善，银行信贷投放倾向于靠前发力，实现“早投放早收益”。综合考虑“开门红”和年内信贷平滑投放影响，1月贷款新增量相对温和，需进一步关注下一阶段需求修复的稳定性。
1月票据利率反弹上行，表内贴现再度转负增。1M期转贴现利率月初冲高，中上旬波动上行，月内累计上行幅度66bp，不及去年同期78bp，3M、6M期转贴利率开年反弹后逐步下行，1月1M、3M、6M期限转贴利率报价中枢分别为1.63%、1.43%、1.15%，较12月上行159、98、28bp。月内票据利率季节性反弹，指向银行压降低息票据为高收益信贷投放腾挪额度。1月票据融资新增-8739亿，同比多减3590亿，压票强度高于去年同期。
2月票据利率再度回落，春节前集中收票垫高贷款基数诉求较高。1M、3M期转贴现利率自1月末1.95%、1.43%分别下探至2月2日0.24%、0.91%，降幅分别为171bp、52bp高于去年同期154bp、45bp。截至2月11日，1M、3M较短期限转贴利率分别为0.44%、1.04%，仍维持低位运行。1月“开门红”集中投放对储备项目消耗较大，2月受春节假期影响工作日较少，银行整体信贷投放压力较大，月初提前入场收票锁定额度，旺季集中投放过后2月信贷增长或相对乏力。
考虑到部分对公流动资金贷款用于满足节前供应链和项目结算款项，以及员工薪酬发放的财务性资金需求，相关贷款投放或有所前置，春节假期影响或放大1、2月单月贷款读数波动，需合计两月数据表现观察开年旺季投放成色。
二、1月对公贷款发挥主力军作用，短贷-票据跷跷板效应再现规模层面，1月对公贷款新增4.45万亿，同比少增3300亿，对公持续发挥贷款增长“压舱石”作用。其中，票据、短贷、中长贷分别新增-0.87、2.05、3.18万亿，同比分别多减3590亿、多增3100亿、少增2800亿，新增中长贷占比超七成，对公短贷-票据跷跷板效应再现。
中长贷方面，一是有效融资需求尚待修复背景下，银行倾向于把握降息前期窗口，提早释放储备项目，实现“早投放早收益”。二是“推动投资止跌企稳”政策导向明确，前期政策性工具加码落地，叠加开年“两重”项目密集落地，项目早开工、早建设，拉动商业银行配套融资需求，对开年企业中长期贷款读数形成一定支撑。投向层面或集中在制造业、基建等传统领域，科技、普惠等重点领域贷款受财政贴息、结构性工具扩量降价等驱动维持高速增长，1月末普惠小微贷款增速11.6%，仍维持双位数增长。
短贷方面，临近春节，企业工资、奖金集中发放带动经营性资金需求走升，叠加化债推动清偿上下游企业欠款带动，对公短贷同比多增与票据形成跷跷板效应。
定价层面，1月企业新发放本外币贷款加权平均利率3.2%，环比去年12月提升10bp，主要考虑是贷款期限结构优化和贷款定价区域自律强化影响。综合贷款投放期限、品种特征，开年对公端新发放定价边际改善；存量受重定价影响仍有下行压力，但鉴于25年LPR降息仅一次10bp，幅度较小，预计对定价的负向拖累较去年同期明显减轻。往后看，受需求不足压制，对公贷款定价尚未出现趋势性拐点，但降幅趋缓已成共识。
三、开年居民贷款投放季节性增长，2月受春节因素影响或再度转弱规模层面，1月份居民贷款新增4565亿，同比多增127亿，结束去年10月以来的负增态势。其中，居民短贷、中长贷分别新增1097、3469亿，同比分别多增1594亿、少增1466亿。
按揭方面，鉴于按揭贷款投放节奏与房地产销售同向变动，1-2月受春节假期扰动，市场交易活跃度平淡，新房、二手房价格延续分化态势，预计1月按揭投放受需求不足压制较为明显，早偿率高位企稳情况下，月内净增读数或仍承压，居民端中长期贷款增长或以经营贷为主导。
定价上，1月新发放个人住房贷款加权平均利率维持3.1%，同上年末持平，新发放按揭利率稳定在较低水平。存量按揭受年初重定价影响利率或有所下行，但考虑到早偿率仍较高、LPR降幅收敛等因素，降幅或相对可控，存量、新发放定价利差收窄。
非房方面，临近春节居民购物消费需求集中释放，叠加银行“开门红”旺季营销推动，消费贷、信用卡分期规模增长有望迎来季节性高峰。开年经营贷预计同样受旺季营销带动，投放力度环比上年末加码，且部分经营主体节前备货、结算等资金需求升温，开年经营贷增长大概率环比提升。
整体来看，受益于春节假期相对靠后，节前消费旺季影响，居民贷款“开门红”增长相对平稳。更需关注2月情况，春节假期期间贷款“只收不贷”，投放力度偏弱，居民贷款负增长压力较大。若1-2月居民贷款合计增长规模仍低于往年同期，一定程度上反映出现阶段居民端消费、购房需求仍弱，尚不能确认零售信贷需求进入回升期。考虑到现阶段小微商户、农户经营景气度尚未出现实质性转好，贷款主体经营收入下降、抵押房产重估损失等影响下，经营贷风险持续演化，后续经营贷增长区域、客群分化特征或有所加深。
四、1月新增社融7.22万亿，增速较上年末微降至8.2%1月新增社融7.22万亿，同比多增1662亿，余额增速8.2%，较2025年12月末下降0.1pct，社融增速走势更显韧性。从分项数据看：
（1）表内融资：社融口径人民币贷款新增4.9万亿，同比少增3178亿。月内非银贷款、境外人民币贷款分别新增-1882、-83亿，同比分别少减126亿、少增1153亿。剔除上述两项后，社融口径人民币贷款增量略低于去年1月，同2022、2023年同期增量大体持平。
（2）未贴现票据：未贴现票据6293亿，同比多增1639亿，1月银行压票强度提升，表内贴现负增规模加大，对存量票据消耗减少，推动未贴现规模同比多增。1月表内外票据合计减少2446亿，同比多减1950亿，存量票据规模小幅降至18.3万亿。
（3）政府债：1月社融口径政府债新增9764亿，同比多增2831亿，占社融增量比重14%，高于去年同期的10%。春节错位叠加财政靠前发力，地方政府债发行前置对社融增长形成一定支撑。
（4）直接融资：1月企业债券、股票融资分别新增5033、291亿，同比分别多增579亿、少增182亿，直接融资渠道发展提速对社融增长贡献提升。其中，短融/超短融、公司债1月净融资额分别为1980亿、1943亿，同比多增414亿、1731亿，形成增长主要动能。开年债市利率波动下行，部分券种融资成本相较同期限银行贷款而言更有优势，推动企业发债需求进一步释放。往后看，经济新旧动能加速转化过程中，部分高新技术企业需要包括股权、债券等在内的多元化融资渠道提供全生命周期资金支持，社融中直接融资占比或逐步提升。
五、存款增量创新高，M1、M2增速双双回升，M1-M2剪刀差收窄，货币呈现活化走势
货币方面，1月M2同比增速9%，环比12月上行0.5pct，月内M2新增6.9万亿，同比多增1.9万亿，增量仅次于23年同期的7.4万亿，创近年新高。
M1增速4.9%，环比去年末提升1.1pct，1月M1新增2.5万亿，同比多增1.3万亿。
开年货币增长超预期考虑受几点因素驱动：一是年初“开门红”阶段贷款集中投放带动存款派生提速，同时旺季营销存款吸收力度加码，叠加1月理财规模压降带动资金回表，驱动M2季节性高增；二是去年1月受节前取现、非银活期自律管控下负增长等因素拖累，M1、M2增量下降，形成较低基数；三是开年资本市场表现较好，部分资金流入股市，推动非银存款较快增长；四是春节前居民消费、企业资金结算等影响下支付机构客户备付金季节性冲高，对M1增长形成支撑，考虑今年春节落在2月中下旬，届时企业活期存款将进一步转化到居民端。
存款方面，总量超预期高增，结构上出现边际变化。总量层面，1月人民币存款新增8.09万亿，同比多增3.77万亿，创历史新高；月末增速9.9%，较上年末提升1.1pct，贷款-存款增速差自上年末-2.3pct降至-3.8pct，存款增长态势好于贷款。存贷款增速差扩大，负债端资金相对资产端配置需求而言更为充裕，将弱化银行体系的结构性流动性短缺框架。即央行通过逆回购、MDS、MLF等较高频次工具操作投放流动性，稳定市场资金面，致使通过降准“深度补水”的诉求降低。1月公开市场操作合计投放9678亿，截至2月14日，节前累计净投放1.1万亿，跨节资金相对充裕。
同时，当前MDS、MLF等带有政策利率性质的工具投放利率较低，处在1.4%-1.5%区间，对比法定存款准备金利率1.62%而言，降准的机会成本优势已有所减弱，通过OMO方式投放流动性可维持资金面宽松。综合来看，现阶段存款增长态势好，资金面无虞，降准的必要性下降。
结构层面，主要出现三点边际变化：
一是货币活化情况较为明显。1月M1增速4.9%、M2增速9%，M1-M2增速差收窄，春节因素影响下活期存款增长好于定期。往后看，我们前期测算2026年上市银行2Y期以上存款到期量约41万亿，同比多增9万亿，长期限定期存款到期将推动部分资金活化与短久期化，带动M1-M2增速差进一步收窄。
二是一般存款与非银存款间跷跷板效应。1月居民存款新增2.13万亿，同比少增3.39万亿；非银存款新增1.45万亿，同比多增2.56万亿。非银存款同比高增与居民存款同比负增并存，反映出来资本市场表现较好情况下，开年部分居民存款向资管产品、股市转移。
三是同业存款多增或带来对同业负债成本管理的加强。利率比价效应和资本市场赚钱效应共同推动一般存款向同业负债迁徙，伴随同业负债增加，对同业负债成本管控或将进一步强化。2024年11月，同业活期定价纳入存款自律后，定活搭配等同业定期产品价格仍偏高，后续同业定期和高息同业活期存款都有可能纳入自律管理，引导负债成本下行，改善银行息差压力。
六、风险提示
经济恢复节奏偏慢，市场预期难以改善，居民消费购房需求不振，信贷社融数据持续走弱，相关政策效果不及预期。
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